En Belgique, la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) de la Banque nationale de Belgique (BNB) enregistre vos crédits.

Elle contient deux types d’informations :

  • Le volet positif : tous vos contrats de crédit à la consommation et de crédit hypothécaire.
  • Le volet négatif : vos retards ou défauts de paiement de vos crédits à la consommation et hypothécaires.

Vous êtes peut-être fiché sans le savoir ! Par exemple, si vous avez une carte d’un magasin avec ouverture de crédit, elle reste enregistrée dans ce fichier tant que vous ne l’avez pas résiliée officiellement.

Chaque crédit est enregistré

Dès que vous signez un contrat de crédit, le prêteur doit l’enregistrer dans le « volet positif » du fichier de la Banque nationale.

Qui peut consulter mes données dans le volet positif du fichier ?

  • Vous-même : lisez la rubrique « Comment consulter mes données ? » ci-dessous.
  • Les banques, les sociétés de crédit à la consommation ou de crédit hypothécaire, les émetteurs de cartes de crédit et les assureurs qui proposent des crédits hypothécaires.

Combien de temps suis-je enregistré dans le volet positif du fichier ?

  • Vos données seront supprimées automatiquement 3 mois et 8 jours après la fin de votre contrat.

Mes crédits impayés sont fichés

Si vous ne payez pas vos crédits à temps, vos retards et défauts de paiement sont enregistrés dans le « volet négatif » de la Centrale des crédits aux particuliers.

Dès qu’un premier défaut de paiement est enregistré, vous recevez un courrier de la Centrale pour vous en informer.

Quels défauts de paiement sont enregistrés ?

Les ventes à tempérament, les prêts à tempérament et les crédits hypothécaires sont enregistrés si vous répondez au moins à une de ces situations :

  • Vous avez trois mensualités totalement ou partiellement impayées.
  • Vous avez une mensualité totalement ou partiellement impayée depuis trois mois.
  • Votre crédit est dénoncé (le prêteur met fin au contrat et réclame tout le montant d’un coup).

Les ouvertures de crédit sont enregistrées si vous répondez au moins à une de ces situations:

  • Le montant emprunté n’a pas été remboursé (ou seulement en partie) après trois mois.
  • Votre crédit est dénoncé et vous n’avez pas remboursé (ou seulement en partie) le montant dû.
  • Le solde n’a pas été ramené à zéro dans le mois suivant la date limite prévue (appelée « délai de zérotage »).

Combien de temps les défauts de paiement restent-ils enregistrés ?

  • Si vous ne remboursez pas, il reste enregistré 10 ans à partir du 1er défaut de paiement.
  • Si vous remboursez, le défaut reste enregistré 1 an à partir du remboursement total.

Quelles sont les conséquences de ce fichage ?

Avant d’accorder un crédit, tout prêteur doit consulter le fichier de la Centrale pour vérifier vos possibilités de remboursement. Cela signifie que tant que vous n’avez pas remboursé vos crédits impayés, il sera plus difficile d’obtenir un nouveau crédit.

Comment consulter mes données ?

Vous pouvez vérifier gratuitement si vous êtes fiché, de plusieurs façons :

  • En ligne (via Itsme ou avec votre carte d’identité électronique).
  • Par mail : envoyez un message à ckp.ccp@nbb.be. Joignez une copie recto verso de votre carte d'identité et une demande signée.
  • Par lettre signée et adressée à :
    Banque nationale de Belgique
    Centrale des crédits aux particuliers
    Boulevard de Berlaimont 14
    1000 Bruxelles
    Joignez une copie recto verso de votre carte d'identité.
  • Sur place, directement au guichet de la Banque nationale (Boulevard de Berlaimont 18, 1000 Bruxelles). Munissez-vous de votre carte d'identité.

Consulter vos données est gratuit.

Aucune information n'est donnée par téléphone.